Vedeți ce să luați în considerare atunci când alegeți între venit fix sau variabil

Când vine vorba de investiții, prima întrebare care se pune este, care este cea mai bună opțiune? Venit fix sau variabil?

Răspunsul depinde de obiectivele tale financiare, de profilul tău ca investitor și de riscul pe care ești dispus să-l asumi.

Cu toate acestea, să-ți investești banii este una dintre cele mai eficiente modalități de a construi bogăție pe termen lung.

Prin urmare, haideți să explorăm aceste două tipuri de investiții, principalele lor diferențe și cum să o alegeți pe cea mai bună pentru planificarea dvs. financiară.

Ce este venit fix?

Venitul fix este un tip de investiție în care regulile de rentabilitate sunt definite la momentul aplicării.

Asta înseamnă că, atunci când investești, știi deja cât poți câștiga sau cum îți va fi calculat venitul.

Investițiile cu venit fix sunt ideale pentru cei care caută mai multă siguranță și predictibilitate.

Câteva exemple comune de venit fix sunt:

• Trezoreria directă: Guvernul emite titluri de datorie publică pentru a strânge fonduri. Investitorul cumpără aceste obligațiuni și primește înapoi suma investită plus dobânda.
• CDB (Certificat de depozit bancar): Funcționează ca un împrumut pe care îl faci la bancă și, în schimb, îți plătește dobândă.
• LCI/LCA (Scrisoare de credit pentru imobiliare și agrobusiness): Sunt emise de bănci și scutite de impozit pe venit pentru persoanele fizice. Ei finanțează sectorul imobiliar sau agrobusiness.

Marele avantaj al venitului fix este că oferă un risc mult mai mic, făcându-l ideal pentru investitorii conservatori.

Cu toate acestea, în perioade de inflație ridicată sau de scădere a ratelor dobânzilor, randamentele pot fi scăzute.

Ce este venitul variabil?

Venitul variabil, după cum sugerează și numele, nu oferă predictibilitate în câștiguri.

Aici, randamentele sunt legate de performanța activelor pieței, cum ar fi acțiunile companiei, fondurile imobiliare sau criptomonede.

Randamentele pot fi mari, dar riscul este și mare.

Principalele exemple de venit variabil:

• Acțiuni: Cumpărarea de acțiuni înseamnă achiziționarea unei mici părți dintr-o companie. Dacă această companie crește, valoarea acțiunilor sale tinde să crească, generând profit pentru investitor. Cu toate acestea, dacă performanța companiei se înrăutățește, acțiunile pot scădea în valoare.
• Fonduri imobiliare (FII): Acestea sunt fonduri care reunesc investitori pentru a investi în imobiliare. Veniturile provin din închirierea proprietăților sau din aprecierea valorii activelor.
• Criptomonede: Investiția în monede digitale precum Bitcoin poate genera câștiguri mari, dar există și multă volatilitate.

Venitul variabil este o opțiune bună pentru investitorii cu un apetit mai mare pentru risc și care caută un potențial de creștere mai agresiv pentru activele lor.

Cu toate acestea, este necesar să acceptăm că fluctuațiile pieței pot provoca pierderi în perioadele de declin.

Cum să alegi între venit fix și venit variabil?

Alegerea dintre venit fix și venit variabil depinde de doi factori principali: profilul de risc Este obiective financiare.

1. Profil de risc: Dacă sunteți conservator și preferați să evitați fluctuațiile bruște ale activelor dvs., venitul fix este cea mai sigură alegere. Pentru cei care sunt mai îndrăzneți și au toleranță la risc, venitul variabil poate oferi oportunități de câștiguri mai mari.
2. Obiective financiare: Dacă investiți pentru obiective pe termen scurt sau mediu, cum ar fi cumpărarea unei mașini sau economii de urgență, venitul fix poate fi mai potrivit, deoarece oferă mai multă stabilitate și predictibilitate. Pentru obiective pe termen lung, cum ar fi pensionarea sau creșterea activelor, venitul variabil poate fi interesant, deoarece timpul ajută la diluarea fluctuațiilor și la maximizarea rentabilității.

În plus, mulți investitori optează pentru a strategie hibridă, care constă în combinarea celor două tipuri de investiții.

Acest lucru ajută la echilibrarea portofoliului, asigurând un nivel de securitate cu venit fix și creșterea potențialului de creștere cu venit variabil.

Exemple de aplicații de investiții

Pentru a vă ușura deciziile, există mai multe aplicații care vă ajută să alegeți și să gestionați investițiile, atât în venit fix, cât și în venit variabil.

Mai jos sunt câteva exemple cu linkuri și recenzii ale utilizatorilor:

1. Nubank – NuInvest (fost Easynvest)
   • Evaluare: 4,5/5 (Google Play)
   • Aplicație simplă de utilizat, cu opțiuni cu venit fix (Tesouro Direto, CDBs) și venit variabil (acțiuni, fonduri).
2. BTG Pactual Digital
   • Evaluare: 4,4/5 (Google Play)
   • Oferă mai multe opțiuni de investiții, inclusiv venit fix și variabil. Evidențiați pentru recomandări personalizate.
3. XP Investimentos
   • Evaluare: 4,3/5 (Google Play)
   • Unul dintre cei mai mari jucători de pe piață, cu diverse opțiuni de investiții și suport pentru investitori începători și avansați.
4. ModalMai mult
   • Evaluare: 4,2/5 (Google Play)
   • Aplicație care oferă o mare varietate de investiții, inclusiv acțiuni, fonduri și venit fix. Are o interfață intuitivă și ușor de utilizat.

Concluzie

Alegerea între venit fix și venit variabil depinde de obiectivele dumneavoastră financiare și de toleranța dumneavoastră la risc.

În timp ce venitul fix oferă securitate și predictibilitate, venitul variabil aduce un potențial de rentabilitate mai mare, dar cu mai multă incertitudine.

Cheia pentru a investi inteligent este echilibrarea acestor opțiuni în funcție de profilul și obiectivele dvs.

Cu ajutorul aplicațiilor potrivite, este posibil să monitorizezi performanța investițiilor tale și să faci ajustări în timp, căutând întotdeauna cea mai bună rentabilitate în planificarea ta financiară.