Bekijk waar u op moet letten bij het kiezen tussen een vast of een variabel inkomen

Als het om beleggen gaat, is de eerste vraag die opkomt: wat is de beste optie? Vast of variabel inkomen?

Het antwoord hangt af van uw financiële doelstellingen, uw profiel als belegger en het risico dat u bereid bent te nemen.

Het beleggen van uw geld is echter een van de meest efficiënte manieren om op de lange termijn rijkdom op te bouwen.

Laten we daarom eens kijken naar deze twee beleggingstypen, hun belangrijkste verschillen en hoe u de beste kunt kiezen voor uw financiële planning.

Wat is vast inkomen?

Vastrentende waarden zijn een soort belegging waarbij de winstgevendheidsregels worden gedefinieerd op het moment van toepassing.

Dit betekent dat u bij het beleggen al weet hoeveel u kunt verdienen of hoe uw inkomen wordt berekend.

Vastrentende beleggingen zijn ideaal voor mensen die op zoek zijn naar meer zekerheid en voorspelbaarheid.

Enkele veel voorkomende voorbeelden van vastrentende waarden zijn:

• Directe Schatkist: De overheid geeft staatsobligaties uit om fondsen te werven. De belegger koopt deze obligaties en ontvangt het belegde bedrag plus rente terug.
• CDB (bankdepositocertificaat): Het werkt als een lening die u aan de bank verstrekt, en in ruil daarvoor betaalt u rente.
• LCI/LCA (kredietbrief voor onroerend goed en agribusiness): Ze worden uitgegeven door banken en zijn vrijgesteld van inkomstenbelasting voor particulieren. Ze financieren de vastgoed- of agribusinesssector.

Het grote voordeel van vastrentende waarden is dat het een veel lager risico biedt, waardoor het ideaal is voor conservatieve beleggers.

In tijden van hoge inflatie of dalende rentetarieven kunnen de rendementen echter laag zijn.

Wat is een variabel inkomen?

Variabel inkomen biedt, zoals de naam al doet vermoeden, geen voorspelbaarheid van de inkomsten.

Hierbij worden rendementen gekoppeld aan de prestaties van marktactiva, zoals bedrijfsaandelen, vastgoedfondsen of cryptocurrencies.

Het rendement kan hoog zijn, maar het risico is ook hoog.

Belangrijkste voorbeelden van variabel inkomen:

• Acties: Aandelen kopen betekent een klein deel van een bedrijf verwerven. Als dit bedrijf groeit, zal de waarde van zijn aandelen doorgaans stijgen, wat winst oplevert voor de belegger. Als de prestaties van het bedrijf echter verslechteren, kunnen de aandelen in waarde dalen.
• Vastgoedfondsen (FII's): Dit zijn fondsen die investeerders samenbrengen om in onroerend goed te investeren. Inkomsten komen voort uit het huren van eigendommen of het waarderen van de waarde van bezittingen.
• Cryptocurrencies: Investeren in digitale valuta zoals Bitcoin kan grote winsten opleveren, maar er is ook veel volatiliteit.

Variabel inkomen is een goede optie voor beleggers met een grotere risicobereidheid en die op zoek zijn naar een agressiever groeipotentieel voor hun activa.

Het is echter noodzakelijk om te accepteren dat marktschommelingen verliezen kunnen veroorzaken in perioden van neergang.

Hoe kies je tussen vast en variabel inkomen?

De keuze tussen vast inkomen en variabel inkomen hangt af van twee belangrijke factoren: risicoprofiel Het is financiële doelstellingen.

1. Risicoprofiel: Als u conservatief bent en plotselinge schommelingen in uw vermogen liever vermijdt, zijn vastrentende waarden de veiligste keuze. Voor degenen die meer durf hebben en risicotolerant zijn, kan een variabel inkomen mogelijkheden bieden voor grotere winsten.
2. Financiële doelstellingen: Als u belegt voor korte- of middellangetermijndoelen, zoals het kopen van een auto of noodsparen, kunnen vastrentende waarden geschikter zijn, omdat deze meer stabiliteit en voorspelbaarheid bieden. Voor langetermijndoelen, zoals pensioen of vermogensgroei, kan een variabel inkomen interessant zijn, omdat de tijd helpt om schommelingen te verdunnen en het rendement te maximaliseren.

Bovendien kiezen veel beleggers voor een hybride strategie, die bestaat uit het combineren van de twee soorten investeringen.

Dit helpt om de portefeuille in evenwicht te brengen, waardoor een niveau van zekerheid wordt gegarandeerd met vastrentende waarden en het groeipotentieel wordt vergroot met variabele inkomsten.

Voorbeelden van investeringstoepassingen

Om uw beslissingen gemakkelijker te maken, zijn er verschillende applicaties die u helpen bij het kiezen en beheren van beleggingen, zowel in vaste als variabele inkomsten.

Hieronder staan enkele voorbeelden met links en gebruikersrecensies:

1. Nubank – NuInvest (voorheen Easynvest)
   • Beoordeling: 4,5/5 (Google Play)
   • Eenvoudig te gebruiken applicatie, met opties voor vast inkomen (Tesouro Direto, CDB's) en variabel inkomen (aandelen, fondsen).
2. BTG Pactueel Digitaal
   • Beoordeling: 4,4/5 (Google Play)
   • Het biedt verschillende beleggingsmogelijkheden, waaronder vaste en variabele inkomsten. Markeer voor gepersonaliseerde aanbevelingen.
3. XP-investeringen
   • Beoordeling: 4,3/5 (Google Play)
   • Een van de grootste spelers op de markt, met diverse beleggingsmogelijkheden en ondersteuning voor beginners en gevorderde beleggers.
4. ModaalMeer
   • Beoordeling: 4,2/5 (Google Play)
   • Applicatie die een breed scala aan beleggingen biedt, waaronder aandelen, fondsen en vastrentende waarden. Het heeft een intuïtieve en eenvoudig te gebruiken interface.

Conclusie

De keuze tussen vast inkomen en variabel inkomen hangt af van uw financiële doelstellingen en uw risicotolerantie.

Terwijl vastrentende waarden zekerheid en voorspelbaarheid bieden, brengen variabele inkomsten een groter rendementspotentieel met zich mee, maar met meer onzekerheid.

De sleutel tot intelligent beleggen is het balanceren van deze opties op basis van uw profiel en doelstellingen.

Met behulp van de juiste applicaties kunt u de prestaties van uw beleggingen monitoren en in de loop van de tijd bijsturen, waarbij u altijd op zoek bent naar het beste rendement binnen uw financiële planning.