Scopri cosa considerare quando si sceglie tra reddito fisso o variabile

Quando si parla di investimenti, la prima domanda che sorge spontanea è: qual è l’opzione migliore? Reddito fisso o variabile?

La risposta dipende dai tuoi obiettivi finanziari, dal tuo profilo di investitore e dal rischio che sei disposto a correre.

Tuttavia, investire il proprio denaro è uno dei modi più efficienti per creare ricchezza a lungo termine.

Esploriamo quindi queste due tipologie di investimento, le loro principali differenze e come scegliere quello migliore per la tua pianificazione finanziaria.

Che cos'è il reddito fisso?

Il reddito fisso è un tipo di investimento in cui le regole di redditività sono definite al momento dell'applicazione.

Ciò significa che, quando investi, sai già quanto puoi guadagnare o come verrà calcolato il tuo reddito.

Gli investimenti a reddito fisso sono ideali per chi cerca maggiore sicurezza e prevedibilità.

Alcuni esempi comuni di reddito fisso sono:

• Ministero del Tesoro diretto: Il governo emette titoli di debito pubblico per raccogliere fondi. L'investitore acquista queste obbligazioni e riceve indietro l'importo investito più gli interessi.
• CDB (Certificato di deposito bancario): Funziona come un prestito che fai alla banca e, in cambio, ti paga gli interessi.
• LCI/LCA (Lettera di credito immobiliare e agroalimentare): Sono emessi dalle banche e sono esenti dall'imposta sul reddito per le persone fisiche. Finanziano il settore immobiliare o agroalimentare.

Il grande vantaggio del reddito fisso è che offre un rischio molto più basso, rendendolo ideale per gli investitori conservatori.

Tuttavia, in periodi di inflazione elevata o di tassi di interesse in calo, i rendimenti potrebbero essere bassi.

Che cos'è il reddito variabile?

Il reddito variabile, come suggerisce il nome, non offre prevedibilità degli utili.

In questo caso i rendimenti sono legati all’andamento degli asset di mercato, come le azioni societarie, i fondi immobiliari o le criptovalute.

I rendimenti possono essere elevati, ma anche il rischio è elevato.

Principali esempi di reddito variabile:

• Azioni: Acquistare azioni significa acquisire una piccola parte di una società. Se questa società cresce, il valore delle sue azioni tende ad aumentare, generando profitti per l’investitore. Tuttavia, se la performance della società peggiora, le azioni potrebbero perdere valore.
• Fondi immobiliari (FII): Si tratta di fondi che riuniscono gli investitori per investire nel settore immobiliare. Il reddito deriva dall'affitto di immobili o dall'apprezzamento del valore dei beni.
• Criptovalute: Investire in valute digitali come Bitcoin può generare grandi guadagni, ma c’è anche molta volatilità.

Il reddito variabile è una buona opzione per gli investitori con una maggiore propensione al rischio e che cercano un potenziale di crescita più aggressivo per i propri asset.

Tuttavia, è necessario accettare che le fluttuazioni del mercato possono causare perdite nei periodi di declino.

Come scegliere tra reddito fisso e variabile?

La scelta tra reddito fisso e reddito variabile dipende da due fattori principali: profilo di rischio È obiettivi finanziari.

1. Profilo di rischio: Se sei conservatore e preferisci evitare improvvise fluttuazioni del tuo patrimonio, il reddito fisso è la scelta più sicura. Per coloro che sono più audaci e hanno una tolleranza al rischio, il reddito variabile può offrire opportunità per maggiori guadagni.
2. Obiettivi finanziari: Se stai investendo per obiettivi a breve o medio termine, come l’acquisto di un’auto o un risparmio di emergenza, il reddito fisso potrebbe essere più adatto, poiché offre maggiore stabilità e prevedibilità. Per obiettivi a lungo termine, come la pensione o la crescita del patrimonio, il reddito variabile può essere interessante, poiché il tempo aiuta a diluire le fluttuazioni e a massimizzare i rendimenti.

Inoltre, molti investitori optano per a strategia ibrida, che consiste nel combinare le due tipologie di investimento.

Ciò aiuta a bilanciare il portafoglio, garantendo un livello di sicurezza con il reddito fisso e aumentando il potenziale di crescita con il reddito variabile.

Esempi di applicazioni di investimento

Per rendere più semplici le tue decisioni, esistono diverse applicazioni che ti aiutano a scegliere e gestire gli investimenti, sia a reddito fisso che variabile.

Di seguito sono riportati alcuni esempi con collegamenti e recensioni degli utenti:

1. Nubank – NuInvest (precedentemente Easynvest)
   • Voto: 4,5/5 (Google Play)
   • Applicazione semplice da utilizzare, con opzioni a reddito fisso (Tesouro Direto, CDB) e variabile (azioni, fondi).
2. BTG Pactual digitale
   • Voto: 4,4/5 (Google Play)
   • Offre diverse opzioni di investimento, incluso reddito fisso e variabile. Evidenzia per consigli personalizzati.
3. Investimenti XP
   • Voto: 4,3/5 (Google Play)
   • Uno dei più grandi attori sul mercato, con diverse opzioni di investimento e supporto per principianti e investitori avanzati.
4. ModalePiù
   • Voto: 4.2/5 (Google Play)
   • Applicazione che offre un'ampia varietà di investimenti, tra cui azioni, fondi e reddito fisso. Ha un'interfaccia intuitiva e semplice da usare.

Conclusione

La scelta tra reddito fisso e reddito variabile dipende dai tuoi obiettivi finanziari e dalla tua tolleranza al rischio.

Mentre il reddito fisso offre sicurezza e prevedibilità, il reddito variabile offre un potenziale di rendimento maggiore, ma con maggiore incertezza.

La chiave per investire in modo intelligente è bilanciare queste opzioni in base al tuo profilo e ai tuoi obiettivi.

Con l'ausilio delle giuste applicazioni è possibile monitorare l'andamento dei propri investimenti ed apportare aggiustamenti nel tempo, ricercando sempre il miglior ritorno all'interno della propria pianificazione finanziaria.