Découvrez les éléments à prendre en compte lors du choix entre un revenu fixe ou variable

Lorsqu’il s’agit d’investissement, la première question qui se pose est : quelle est la meilleure option ? Revenu fixe ou variable ?

La réponse dépend de vos objectifs financiers, de votre profil d’investisseur et du risque que vous êtes prêt à prendre.

Cependant, investir son argent est l’un des moyens les plus efficaces de créer un patrimoine à long terme.

Explorons donc ces deux types d'investissement, leurs principales différences et comment choisir celui qui convient le mieux à votre planification financière.

Qu’est-ce que le revenu fixe ?

Les titres à revenu fixe sont un type de placement dont les règles de rentabilité sont définies au moment de l'application.

Cela signifie que lorsque vous investissez, vous savez déjà combien vous pouvez gagner ou comment vos revenus seront calculés.

Les investissements à revenu fixe sont idéaux pour ceux qui recherchent plus de sécurité et de prévisibilité.

Voici quelques exemples courants de titres à revenu fixe :

• Trésor Direct: Le gouvernement émet des titres de dette publique pour lever des fonds. L'investisseur achète ces obligations et récupère le montant investi majoré des intérêts.
• CDB (Certificat de Dépôt Bancaire): Cela fonctionne comme un prêt que vous accordez à la banque, et en retour, cela vous rapporte des intérêts.
• LCI/LCA (Lettre de Crédit Immobilier et Agroalimentaire): Ils sont délivrés par les banques et exonérés d'impôt sur le revenu pour les particuliers. Ils financent le secteur immobilier ou agroalimentaire.

Le grand avantage des titres à revenu fixe est qu’ils offrent un risque beaucoup plus faible, ce qui les rend idéaux pour les investisseurs conservateurs.

Toutefois, en période de forte inflation ou de baisse des taux d’intérêt, les rendements peuvent être faibles.

Qu’est-ce que le revenu variable ?

Le revenu variable, comme son nom l’indique, n’offre pas de prévisibilité des gains.

Ici, les rendements sont liés à la performance des actifs de marché, comme les actions d’entreprises, les fonds immobiliers ou les cryptomonnaies.

Les rendements peuvent être élevés, mais le risque est également élevé.

Principaux exemples de revenus variables :

• Actes: Acheter des actions, c'est acquérir une petite partie d'une entreprise. Si cette entreprise se développe, la valeur de ses actions a tendance à augmenter, générant des bénéfices pour l'investisseur. Cependant, si la performance de l'entreprise se dégrade, la valeur des actions peut chuter.
• Fonds immobiliers (FII): Ce sont des fonds qui regroupent des investisseurs pour investir dans l'immobilier. Les revenus proviennent de la location de propriétés ou de l’appréciation de la valeur des actifs.
• Crypto-monnaies: Investir dans des monnaies numériques comme le Bitcoin peut générer des gains importants, mais il existe également une grande volatilité.

Le revenu variable constitue une bonne option pour les investisseurs ayant un plus grand appétit pour le risque et qui recherchent un potentiel de croissance plus agressif pour leurs actifs.

Il faut cependant accepter que les fluctuations du marché peuvent entraîner des pertes en période de baisse.

Comment choisir entre un revenu fixe et un revenu variable ?

Le choix entre revenu fixe et revenu variable dépend de deux facteurs principaux : profil de risque C'est objectifs financiers.

1. Profil de risque: Si vous êtes conservateur et préférez éviter les fluctuations brusques de votre patrimoine, les titres à revenu fixe sont le choix le plus sûr. Pour ceux qui sont plus audacieux et tolérants au risque, le revenu variable peut offrir des opportunités de gains plus importants.
2. Objectifs financiers: Si vous investissez pour des objectifs à court ou à moyen terme, comme l'achat d'une voiture ou une épargne d'urgence, les titres à revenu fixe peuvent être plus adaptés, car ils offrent plus de stabilité et de prévisibilité. Pour les objectifs à long terme, comme la retraite ou la croissance du patrimoine, les revenus variables peuvent être intéressants, car le temps permet de diluer les fluctuations et de maximiser les rendements.

De plus, de nombreux investisseurs optent pour un stratégie hybride, qui consiste à combiner les deux types d’investissement.

Cela permet d'équilibrer le portefeuille, en garantissant un niveau de sécurité avec les revenus fixes et en augmentant le potentiel de croissance avec les revenus variables.

Exemples d'applications d'investissement

Pour faciliter vos décisions, il existe plusieurs applications qui vous aident à choisir et à gérer vos investissements, tant en revenu fixe qu'en revenu variable.

Vous trouverez ci-dessous quelques exemples avec liens et avis d'utilisateurs :

1. Nubank – NuInvest (anciennement Easynvest)
   • Note : 4,5/5 (Google Play)
   • Application simple à utiliser, avec des options de revenus fixes (Tesouro Direto, CDB) et de revenus variables (actions, fonds).
2. BTG Pactual Numérique
   • Note : 4,4/5 (Google Play)
   • Il offre plusieurs options d'investissement, notamment des revenus fixes et variables. Mettez en surbrillance pour des recommandations personnalisées.
3. Investissements XP
   • Note : 4,3/5 (Google Play)
   • L'un des plus grands acteurs du marché, avec diverses options d'investissement et un accompagnement pour les investisseurs débutants et avancés.
4. ModalPlus
   • Note : 4,2/5 (Google Play)
   • Application qui offre une grande variété d'investissements, notamment des actions, des fonds et des titres à revenu fixe. Il possède une interface intuitive et simple à utiliser.

Conclusion

Le choix entre un revenu fixe et un revenu variable dépend de vos objectifs financiers et de votre tolérance au risque.

Alors que les titres à revenu fixe offrent sécurité et prévisibilité, les revenus variables offrent un potentiel de rendement plus élevé, mais avec plus d'incertitude.

La clé pour investir intelligemment consiste à équilibrer ces options en fonction de votre profil et de vos objectifs.

Avec l'aide des bonnes applications, il est possible de suivre les performances de vos investissements et de procéder à des ajustements au fil du temps, en recherchant toujours le meilleur rendement dans le cadre de votre planification financière.